¿Cuál es la mejor manera de enviar dinero internacionalmente?

¿Estás buscando la mejor manera de enviar dinero internacionalmente?

La mayoría de los bancos estadounidenses ofrecen servicios de transferencias al extranjero. Sin embargo, suelen ser caros y tediosos, ya que implican un montón de papeleo manual y, a veces, comisiones ocultas. Según el Banco Mundial, las soluciones bancarias tradicionales siguen siendo los servicios de envío de dinero más caros, con unas comisiones medias del 10,89% por envío de 200 dólares. El coste medio mundial de las remesas de emigrantes es del 6,75% por transferencia. La media mundial, calculada por el Banco Mundial, es el coste total medio de enviar 200 dólares a través de los PSR en todo el mundo.

Por suerte, hay muchas alternativas que no te harán un agujero en el bolsillo. Las soluciones bancarias modernas, como las herramientas de envío de dinero por móvil, ofrecen las formas más baratas de enviar dinero a otro país.

Aquí conocerás las formas más económicas de enviar dinero al extranjero.

La forma más barata de envíar dinero internacionalmente 

¿Cuánto cuesta enviar dinero de un país a otro?

Supongamos que quieres enviar $300 a México. Descubre qué proveedores ofrecen métodos más económicos y cómodos para las transferencias internacionales por ventanilla.

Los datos que aparecen en la tabla están actualizados al 12 de abril de 2021. Los datos actuales pueden cambiar ligeramente debido a cambios en las políticas y fluctuaciones del tipo de cambio.

El precio de las transferencias al extranjero dependerá de una amplia variedad de factores, como la cantidad total que deseas enviar, el método de pago, el país al que envías el dinero y el método de entrega.

Aunque las tarifas pueden variar significativamente según el proveedor de servicios, es evidente que la forma más barata de enviar dinero internacionalmente es a través de una solución de pago en línea.

PayPal también tiene tarifas variables, dependiendo de tu método de pago. Si está pagando con una tarjeta de débito o crédito para un depósito bancario, se cobrará una tarifa de 3,99 $. Sin embargo, si está enviando dinero desde tu saldo de PayPal o una cuenta bancaria vinculada, no se te cobrará ninguna tarifa de envío.

También puedes ahorrar mucho dinero utilizando un sistema de pago online como BOSS Revolution o su aplicación móvil BOSS Money, que tiene tarifas bajas  de envío y tipos de cambio muy competitivos.

Con las herramientas de envío de dinero, puedes calcular y comparar las tarifas de varios proveedores de servicios. Puedes hacerlo de forma rápida y sencilla.

Transferencias de dinero internacional entre bancos

Enviar dinero a través de tu banco estadounidense tiene sus ventajas y sus desventajas. Es una de las formas más seguras de enviar grandes cantidades de dinero a otro país. El inconveniente es que los fondos pueden tardar varios días en aparecer en la cuenta bancaria del destinatario. Además, las transferencias bancarias son más caras que los servicios de banca digital.

¿Qué datos del destinatario necesitarás para hacer una transferencia de dinero internacional?

Los requisitos para las transferencias al extranjero pueden variar de un banco a otro. En general, se te pedirá que facilites la información personal y los datos bancarios del destinatario.

Éstos son algunos de los requisitos que debes proporcionar:

• Nombre del destinatario

• Dirección

• Código SWIFT

• Número de cuenta bancaria

• Código de ruta del sistema de pagos internacionales

Envío de dinero internacional sin cuenta bancaria

• Pagar en efectivo

Si no quieres retirar dinero de una cuenta bancaria, puedes enviar dinero en efectivo a un destinatario en el extranjero a través de un servicio de transferencia de dinero como BOSS Revolution. En sus establecimientos asociados, puedes enviar dinero a la cuenta bancaria de otro país. Si el destinatario no tiene una, puedes elegir otros métodos de entrega, como el retiro en efectivo o la entrega a domicilio. También puedes enviárselo a su billetera móvil. 

• Pagar con tarjeta de débito/crédito

En lugar de pagar a través de una cuenta con fondos, puedes utilizar una tarjeta de débito o crédito para pagar tus transferencias al extranjero. Sólo ten en cuenta que utilizar una tarjeta de crédito frente a una de débito suele ser más caro que otros métodos de transferencia.

• Órdenes de pago

A través del servicio postal estadounidense, puedes utilizar una orden de pago para enviar dinero a los países participantes. Éste es quizá el método de envío más lento. También limita la cantidad de dinero que puedes enviar. Dependiendo de adónde envíes el dinero, puedes enviar hasta $1.000

• Aplicaciones de teléfonos móviles

Otra forma de enviar dinero internacionalmente es a través de un sistema de pago por móvil. Ya sea a través de un ordenador de escritorio o de un smartphone, puedes enviar dinero a cualquier parte del mundo en un instante.

Enviar dinero desde una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito pueden utilizarse para transferencias al extranjero. Los bancos, así como soluciones de pago como PayPal y BOSS Revolution, pueden utilizar tus tarjetas de crédito para enviar dinero por todo el mundo. Pero, ¿son más baratas que otros métodos?

Según el Banco Mundial, enviar dinero al extranjero con una tarjeta de débito o crédito cuesta una media del 5,13% por cada 200 dólares de transacción. Sin embargo, si tu prioridad es la comodidad, puede que el precio valga la pena.

Envío de dinero para retiro de efectivo en ventanilla

Si quieres enviar dinero a una persona sin cuenta bancaria, puedes utilizar un servicio internacional de transferencia de dinero como BOSS Revolution, especializado en transferencias internacionales y que ofrece varios métodos de entrega, incluido el retiro de efectivo en ventanilla.

Pocos minutos después de completar la transacción, el destinatario puede recoger el dinero en uno de los miles de puntos de entrega que existen en todo el mundo.

¿Puedes entregar dinero en casa de tu destinatario?

Sí. Utilizando servicios de envío de dinero como BOSS Revolution, puedes hacer que el dinero se entregue directamente en la dirección de tu destinatario en el extranjero para determinados destinos en los que está disponible esta opción de servicio. No tendrán que conducir hasta un lugar para retirar el el dinero, lo que puede ahorrar dinero, tiempo y energía a los destinatarios.

Estos servicios de envío de dinero puerta a puerta son cómodos, pero también tienen algunos inconvenientes. Asegúrate de valorar los pros y los contras antes de elegir este método de envío.

Cómo enviar recargas onlinea través del móvil

Una recarga de móvil es una forma de transferir saldo al número de móvil de un destinatario. Incluso si esa persona está en otro país, puedes enviar minutos y datos con la ayuda del proveedor de servicios adecuado.

Con BOSS Revolution puedes enviar saldo a teléfonos móviles de más de 150 operadores de 90 países. Podrás seguir conectado con tus amigos y seres queridos, estén donde estén.

¿Es necesario vincular un monedero digital a una cuenta bancaria?

No. Los monederos digitales no siempre requieren una cuenta bancaria. Sin embargo, tendrás la opción de vincular una cuenta bancaria, una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito a tu monedero digital. También puedes pagar transacciones como envíos de dinero al extranjero utilizando el saldo de tu cuenta.

¿Existen tarifas ocultas?

No todos los proveedores son honestos sobre sus comisiones y gastos adicionales. Algunas empresas afirman que no cobran comisiones por transferencia, pero no le dicen que tienen unos márgenes de cambio exorbitantes que pueden disparar los costes.

A continuación te indicamos los distintos tipos de comisiones que debes tener en cuenta:

Tasa de transferencia

Tanto si utilizas bancos como sistemas de transferencia de dinero online, tendrás que pagar una comisión por enviar el dinero al extranjero. Según el proveedor de servicios, puede ser desde 1,99 $ hasta 45 $. Si envías grandes sumas de dinero, tu proveedor de servicios podría cobrarte un porcentaje específico del importe total de la transferencia.

La comisión de transferencia también puede variar en función del lugar y la forma de envío: tarjeta de débito, tarjeta de crédito o cuenta bancaria, entre otros. Puede variar entre el 0,5% y el 3,9%.

Margen del tipo de cambio

El margen de cambio, que a veces se denomina tarifa oculta, se refiere a la diferencia entre los tipos de cambio medios del mercado y los tipos de cambio ofrecidos por los bancos y otros proveedores de servicios financieros.

En pocas palabras, es la forma en que los proveedores de servicios se benefician de las transferencias al extranjero, razón por la cual a menudo hay una falta de claridad cuando se trata de este tipo de comisión. También se denomina margen de cambio o margen de conversión internacional.

Tarifa de comisión

Además de las comisiones por transferencia y los márgenes del tipo de cambio, los bancos y proveedores de servicios financieros como Western Union y MoneyGram pueden cobrar comisiones por sus servicios. No suelen ser comisiones fijas. Dependen de la cantidad de dinero que envíes. Por ejemplo, los bancos y proveedores de divisas pueden cobrar el 1% del importe total que envíes al extranjero.

Cómo conseguir los mejores tipos de cambio para tus transferencias de dinero

• Busca el tipo medio de mercado para tu moneda.

• Pide presupuestos a varios proveedores de servicios.

• Compare todos esos tipos con el tipo medio del mercado. Puedes evitar tarifas ocultas seleccionando la opción más cercana al tipo medio de mercado de tu moneda.

• Un tipo de cambio alto siempre es ideal para enviar dinero.

Cómo enviar grandes cantidades de dinero al extranjero

• La mejor forma de enviar grandes cantidades de dinero a otro país es a través de tu banco. Aunque es lento y costoso, es mucho más seguro que las aplicaciones móviles de transferencia.

• Los sistemas de pago en línea no son ideales para enviar grandes cantidades de dinero a nivel internacional, ya que limitan la cantidad de dinero que puedes enviar de una sola vez.

• Compara siempre varios proveedores para encontrar la opción que mejor se adapte a tu presupuesto.

¿Cuánto tiempo se tarda en hacer una transferencia de dinero internacional?

Las transferencias al extranjero tardan más que las nacionales.

Si envías dinero al extranjero con una tarjeta de débito o crédito, será mucho más rápido. Tu destinatario puede recibirlo el mismo día que tú lo enviaste.

La forma más rápida de enviar dinero a otro país es a través de sistemas de transferencia entre pares y otras aplicaciones financieras móviles. Ofrecen velocidades de transferencia instantáneas. Eso significa que tu destinatario podrá ver los fondos en su monedero móvil justo después de que completes la transacción.

Consejos para ahorrar en transferencias internacionales

• No entregues tu dinero a los bancos y otros proveedores de servicios financieros hasta que no recibas sus tarifas.

• Antes de enviar dinero al extranjero, compara todas tus opciones. Como ya hemos dicho, los bancos y proveedores de servicios financieros ofrecen distintas tarifas y comisiones. De este modo, puedes ahorrar en los envíos de dinero al extranjero y asegurarte de que tu destinatario recibe fondos suficientes.

• Compara las tarifas que recibas con las tarifas medias del mercado, que son las que utilizan los bancos y otros sistemas financieros cuando negocian entre sí. Así podrá determinar si hay comisiones ocultas.

• En lugar de recurrir a soluciones bancarias tradicionales, puedes utilizar sistemas de pago por móvil para transferir dinero al instante y evitar comisiones excesivas.

Fuentes: toda la informacion de terceros se obtuvo del sitio web correspondiente a partir del 12 de abril de 2021.

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